EL CRÉDITO PERSONAL SE OBTIENE SUSCRIBIENDO UN CONTRATO DE CRÉDITO SIMPLE CON O SIN GARANTÍA PRENDARIA.

Es un financiamiento donde el dinero prestado no tiene un destino fijo, es decir, el cliente puede utilizarlo de acuerdo a sus necesidades. Como por ejemplo: Salir de vacaciones, compra de bienes o servicios, etc.

En este tipo de crédito no necesariamente hay un bien en garantía de pago, sólo existe un pagaré (incluido en el contrato de crédito) en el cual el cliente se compromete a pagar su adeudo.

De acuerdo a lo que se desea adquirir o bien los requisitos que se necesitan para adquirirlos, los podemos clasificar de la siguiente manera:

Crédito ABCD que se destina para financiar la adquisición de Bienes de Consumo Duradero.

Crédito de Nómina: el que ofrecen las Instituciones Financieras a las personas que cuentan con el respaldo de una Cuenta de Nómina

Crédito Directo: el que ofrecen las instituciones financieras a solicitud de cualquier persona que cumplan con determinados requisitos, sin tener necesariamente relación previa con el solicitante.

En estos contratos intervienen:

El acreedor o acreditante: Es la institución financiera o proveedor de bienes y servicios obligado durante determinado tiempo, a poner a disposición de una persona física o moral una cantidad de dinero.

El deudor o acreditado: Es la persona física o moral que disfruta de la cantidad otorgada por el acreedor, obligado a pagar el capital más los intereses y comisiones pactados previamente en el Contrato de Apertura de Crédito Simple.

CLÁUSULAS MÁS RELEVANTES

1. Medios de pago.- Con el fin de tener la certeza de la forma en la que puede realizar sus pagos, verifique que el contrato señale las diferentes opciones por medio de las cuales la Institución los recibirá, como por ejemplo:

a)       Efectivo

b)       Cheque

c)       Domiciliación, o

d)       Transferencias electrónicas de fondos

2. Aceptación para intercambio de datos personales.- Revise las condiciones bajo las cuales la Institución Financiera podrá intercambiar sus datos personales, ya sea con terceros o con instituciones relacionadas y el alcance del mismo.

3. Tasas de Interés.- Lea la manera para determinar las tasas de interés y el procedimiento para calcular los intereses.

4. Conceptos y periodicidad de las comisiones.-  Analice cada uno de los supuestos por los que la institución podrá cobrarle comisiones, ponga atención en que las que se incluyan en su estado de cuenta sean iguales a las del contrato.

5. Fallecimiento del deudor y robo o extravío del bien.- En la mayoría de los contratos se cuenta con un seguro de fallecimiento que cubrirá la cantidad adeudada, por lo que es importante que sus familiares conozcan el procedimiento y los requisitos que se deberán cumplir para contar con dicha protección que le otorgan las Instituciones. También es importante verificar que venga contemplado un seguro contra robo o extravío del bien adquirido, ya que hay que tomar en cuenta que aunque ya no exista el bien adquirido mediante el crédito, el deudor sigue obligado al pago de la deuda.

6. Estados de Cuenta.- Cerciórese de la periodicidad en que deberá hacerle llegar el estado de cuenta y el procedimiento para presentar alguna inconformidad.