Bienvenido, conozca los Contratos de Adhesión que ofrecen las Instituciones Financieras.

Una alternativa a tu alcance para analizar los contratos en el mercado financiero.

¿Qué es?

Es el Registro de Contratos de Adhesión el cual te permite conocer los contratos de los productos y servicios ofertados por las siguientes Instituciones Financieras que operan en el país:

• Instituciones de Banca Múltiple (Bancos),
• Instituciones de Banca de Desarrollo (Bancos),
• Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades Reguladas, (SOFOMES, ER).
• Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Regulada, (SOFOMES, ENR)
• Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, (SCAP´S)
• Sociedades Financieras Populares, (SOFIPOS)
• Sociedades Financieras Comunitarias, (SOFICOS)
• Uniones de Crédito, (UC)
• Entidades Financieras que actúen como fiduciarias en fideicomisos que otorguen crédito, (Fiduciarias).
• Instituciones de Fondos de Pago Electrónicos (Fintech)
• Instituciones de Financiamiento Colectivo (Fintech)

Debes considerar que un contrato de adhesión es el documento que elabora una Institución Financiera, en el cual se establecen los términos y condiciones aplicables a los productos y servicios financieros que ofrece en el mercado, en el entendido de que dichos términos y condiciones no se prestan a negociación con el cliente.

La finalidad del RECA es que conozcas el clausulado con los derechos y obligaciones para ambas partes, características, comisiones, etc., así como otros documentos que forman parte del mismo (por ejemplo: carátula, tabla de amortización, pagaré, etc.), previo a la firma del mismo o bien, para el caso de que hayas celebrado un contrato puedas consultarlo en cualquier momento.

Algunos ejemplos de los contratos de adhesión que puedes consultar en el RECA, son de los siguientes productos:

• Tarjeta de crédito.
• Crédito Simple.
• Cuentas de depósito a la vista con o sin chequera o tarjeta de débito.
• Crédito de Habilitación o Avío.
• Crédito hipotecario.
• Crédito automotriz.
• Créditos Refaccionarios.
• Créditos personales.
• Créditos de nómina.
• Factoraje Financiero.
• Crédito en cuenta corriente.
• Arrendamiento Financiero.
• Términos y Condiciones de la Plataforma
• Comisión Mercantil o Mandato
• Emisión y Depósito mercantil de fondos

El RECA contiene información que puedes consultar de forma gratuita.
La búsqueda de contratos de adhesión puedes hacerla por: i) nombre de Institución Financiera, ii) por número de RECA del producto o servicio financiero o iii) por el nombre comercial.

Fundamento Legal

Los artículos normativos que establecen la creación y operación del RECA son:

1. Artículo 11. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, párrafo quinto establece que las Entidades Financieras deberán remitir a la CONDUSEF, los modelos de contratos de adhesión, a efecto de integrar el Registro de Contratos para consulta del público en general.
2. Artículo 27. Disposiciones de carácter general en materia de trasparencia aplicables a las instituciones de crédito y sociedades financieras de objeto múltiple, entidades reguladas.
3. Artículo 28. Disposiciones de carácter general en materia de transparencia aplicables a las sociedades financieras de objeto múltiple, entidades no reguladas.
4. Artículo 27. Disposiciones de carácter general en materia de transparencia aplicables a las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, sociedades financieras populares y sociedades financieras comunitarias.
5. Artículo 27. Disposiciones de carácter general en materia de transparencia aplicables a las uniones de crédito.
6. Artículo 31. Disposiciones de carácter general de la CONDUSEF en materia de transparencia y sanas prácticas aplicables a las instituciones de tecnología financiera.

Información mínima de los contratos

El contenido mínimo de los contratos de adhesión de los productos y servicios que emplean las Entidades Financieras, están normados por diversas Disposiciones, las cuales puedes consultar en las siguientes direcciones:

• DISPOSICIONES de Carácter General para el Registro de Contratos de Adhesión. (DOF 1 de agosto de 2017). (Ver)
• DISPOSICIONES de carácter general en materia de transparencia aplicables a las instituciones de crédito y sociedades financieras de objeto múltiple, entidades reguladas. (Ver)
• DISPOSICIONES de carácter general en materia de transparencia aplicables a las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas. (Ver)
• DISPOSICIONES de carácter general en materia de transparencia aplicables a las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, sociedades financieras populares y sociedades financieras comunitarias.(Ver)
• DISPOSICIONES de carácter general en materia de transparencia aplicables a las uniones de crédito.(Ver)
• DISPOSICIONES de carácter general en materia de cláusulas abusivas contenidas en los contratos de adhesión.(Ver)
• DISPOSICIONES de carácter general de la CONDUSEF en materia de transparencia y sanas prácticas aplicables a las instituciones de tecnología financiera. (Ver)

Recomendaciones

• Compara entre las opciones que hay en el mercado, el RECA es una excelente herramienta para que consultes diversos contratos.
• Antes de firmar un contrato, léelo cuidadosamente para conocer las características del producto, términos y condiciones, comisiones, tasas, etc.
• Verifica que las condiciones ofertadas concuerden con las pactadas.
• Identifica los datos de contacto de las oficinas, sucursales o de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios de la institución, para efectos de aclaraciones y reclamaciones.
• Tienes el derecho de terminar el contrato de adhesión cuando tú quieras, siempre y cuando cumplas con las condiciones, requisitos y procedimientos señalados en el contrato.

El contrato que firmes debe contener los datos de inscripción en el Registro de Contratos de Adhesión de la CONDUSEF, de lo contrario no lo firmes.